Comment les placements sur les marchés privés soutiennent les objectifs de retraite
Les changements démographiques et l’augmentation du coût de la vie exercent une pression croissante sur les modèles traditionnels de retraite en Europe. En Suisse et dans toute la région, on se demande de plus en plus si les systèmes publics de pension peuvent répondre aux attentes d’une génération qui vit plus longtemps et prend sa retraite plus tard.
Le rapport 2024 de la Commission européenne sur l’adéquation des retraites met en garde contre le fait que de nombreux futurs retraités pourraient ne pas atteindre des niveaux de revenus suffisants sans une épargne et des investissements personnels supplémentaires.[1] Pourtant, pour de nombreux investisseurs, combler cette lacune reste un défi, non seulement en termes de volonté, mais aussi d’accès.
Trop souvent, les stratégies d’investissement à long terme restent hors de portée. En l’absence de contributions régulières et d’exposition à des classes d’actifs diversifiées telles que le private equity, le crédit privé, les infrastructures ou l’immobilier, les portefeuilles peuvent avoir du mal à résister à la volatilité du marché et à générer la croissance à long terme nécessaire pour répondre aux besoins financiers futurs.
Combler les lacunes en matière de planification de la retraite
Dans les économies développées, de nombreuses personnes arrivent en milieu de carrière avec un revenu important, mais une perspective de gain insuffisante à la retraite. De fait, seuls 36% des travailleurs dans le monde se sentent confiants dans leur stratégie d’épargne-retraite.[2] Cette lacune découle souvent d’un accès limité à des solutions d’investissement sur mesure et d’une exposition limitée à l’effet de capitalisation à long terme.
La charge émotionnelle est également réelle. Pour une génération qui considère la retraite comme une étape permettant de maintenir son mode de vie plutôt que de le réduire, la crainte de revenus insuffisants peut engendrer l’inaction. C’est là que l’accès aux marchés privés peut apporter non seulement de la croissance, mais aussi de la clarté.
L’essor des marchés privés
Les marchés privés sont historiquement le domaine des investisseurs institutionnels, des fonds de dotation et des particuliers très fortunés. Sur le long terme, ils ont systématiquement surpassé les marchés publics traditionnels et ont permis de se protéger de la volatilité à court terme.
Aujourd’hui, le paysage est en train de changer. Les progrès des plateformes numériques et de la structuration des investissements permettent à un plus grand nombre d’investisseurs qualifiés d’accéder aux marchés privés.
L’accès numérique rencontre l’expertise des marchés privés
Les leaders mondiaux de l’investissement plaident de plus en plus en faveur d’un accès plus large aux marchés privés. Dans sa lettre du président pour 2024, le CEO de BlackRock, Larry Fink, a décrit ce changement comme une évolution vers la « démocratie économique », où les plateformes numériques ouvrent la porte à un plus grand nombre d’investisseurs qui accèdent ainsi à des stratégies de placement autrefois réservées aux institutions.[3]
Petiole contribue à cette transition. En tant que gestionnaire de fortune agréé par la FINMA et forts de plus de 20 ans d’expérience sur les marchés privés, nous offrons à nos clients un accès à des co-investissements et des fonds institutionnels mondiaux par le biais d’une plateforme numérique conçue pour l’investisseur d’aujourd’hui. Associant des transactions soigneusement sélectionnées à une procédure d’onboarding transparente, notre approche offre aux investisseurs les outils nécessaires pour constituer des portefeuilles diversifiés à l’échelle mondiale, axés sur la croissance et la stabilité à long terme.
Pourquoi il est important de commencer tôt
Dans la planification de la retraite, le temps est plus qu’une simple variable, c’est un levier. Plus les cotisations se font tôt, plus l’impact potentiel des rendements composés est important.
Considérons la projection suivante pour un investisseur de 30 ans qui verse $ 50 000 par an dans un portefeuille diversifié du marché privé avec un objectif de rendement de 10% :
Investir en toute confiance
Que votre objectif soit une retraite anticipée, un revenu passif ou la préservation de votre patrimoine à long terme, les marchés privés peuvent jouer un rôle essentiel. Chez Petiole, nous combinons des décennies d’expérience mondiale avec un état d’esprit privilégiant la technologie, pour aider les investisseurs à créer des portefeuilles qui évoluent avec leur vie.
En intégrant les marchés privés dans un plan de retraite discipliné, les investisseurs peuvent construire une base plus solide pour leur avenir financier, une base qui résiste à la volatilité, tire parti des tendances à long terme et s’adapte aux changements de la vie.